洛阳证券公司联盟

看两会代表谈我国金融业、银行业、证券业和信托业

唐山金融十2019-10-28 12:08:30

全国人大代表陈乃科:

着力提升金融服务实体经济效率和水平

周琰

拓宽融资渠道,强化资金保障,建立与实体经济高度匹配融合的金融体系和运行机制,是实现我国经济转型升级的重要保障。从当前金融支持实体经济现状来看,银行信贷为企业发展提供了重要资金保障,多层次资本市场拓展了企业直接融资渠道,产业基金为企业引入了新的融资方式,但金融支持实体经济发展仍面临诸多问题。


全国人大代表、浙江国和控股集团有限公司董事长陈乃科表示,从浙江某市银行存贷款数据变化趋势来看,金融对实体经济存在存贷比例不匹配和“脱实向虚”现象,尽管银行存款和同期贷款同比上升,但工业和制造业贷款呈持续下降态势。可见,在银行业资产规模扩张背景下,资金并没有有效地进入实体经济助推实体经济复苏。同时,整体融资结构也不合理,大多数信贷资源被大中型企业所占有,而最具活力、最渴望金融支持的小微企业则由于银行贷款权限上收、企业抵押物不足以及部分资产未有效盘活等因素导致融资困难。


此外,在陈乃科看来,我国还存在着金融创新实效不明显、直接融资渠道运用不充分,以及银企间信任度明显下降、金融生态环境亟须优化的问题。


因此,陈乃科建议,应从以下五个方面精准聚焦、精心施策,持之以恒加以推进破解。


一是提高金融保障能力。做大工业企业信贷总量。建议政府部门引导金融机构加大对工业企业,特别是重点工业项目、规模以上企业的信贷投放力度。拓宽企业融资渠道,加大企业上市支持力度,加大企业联合兼并重组力度,进一步集聚社会资本和资源,以市场为导向,带动更多金融资本、社会资本通过组建产业基金等方式进入产业投资领域,并不断提升产业基金投资效率和运营水平,助推创业创新,促进经济结构优化升级。


二是加大金融创新力度。一方面,创新金融产品。根据企业特点设计金融产品。如针对核心企业开发产业链融资项目,对核心龙头企业量身定制供应链融资方案,依托其采购和销售链条,为上下游企业提供供应链金融服务,提升购销效率,优化供应链生态环境。挖掘企业资源开发金融产品。如拓宽抵质押物应用范围,开发新的抵押、质押担保品种,提高抵质押率,大力发展以股权、商标权、专利权等为抵质押物的贷款担保业务。另一方面,增加风险防控办法。创新担保及反担保方式,合理运用政府绩效综合评价结果,加大对评价优质类企业的金融支持,减少或退出淘汰类企业贷款支持;通过建立“政银保”、“政银担”等风险池,丰富风险共担方式;通过组建政策性融资担保公司,加大对小微企业的政府增信,着力降低贷款利率和担保收费,缓解小微企业融资难、融资贵问题。


三是提升金融服务能力。增强服务针对性和有效性。鼓励金融机构加大金融服务前移力度,根据企业个性化的服务需求,创新融资模式,拓宽融资渠道,为企业提供更多综合化、便利化、一站式的金融服务。提升金融从业人员整体素质。


四是优化金融生态环境。深化信用体系建设。建立健全跨部门失信联合惩戒机制。强化考核激励。进一步整合财政存款、单位存款、国资存款、社保存款、财政补助、新增开户、新批银行等政府性资源,根据商业银行对全市中小企业支持力度,建立健全考核评价体系,有效调动银行放贷积极性。


五是加强服务保障力度。加大政府服务力度。营造良好氛围。探索建立产业和金融主管部门沟通交流和信息共享机制,交流分析最新产业动态、金融运行情况和政策导向,促进产业资源、金融资源和政策资源聚合,增强银企发展信心。


全国人大代表、 湖北银监局局长赖秀福:

防风险推动银行业行稳致远

张末冬

以间接融资为主的金融体系,使银行业系统重要性不言而喻。作为三大攻坚战之首,防风险考验着监管的艺术。如何行使好监管职能,化解银行业潜在的金融风险,无疑是近几年监管者面临的一道“必答题”。


“防风险首先需要找 ‘病灶’,进而 ‘对症下药’,最终 ‘药到病除’。”两会期间,全国人大代表、湖北银监局局长赖秀福在接受《金融时报》记者采访时表示,当前一些主要的金融风险,包括产业结构调整过程中形成的风险、同业理财表外等交叉性金融风险、互联网金融风险等,其产生的根源都在于金融“脱实向虚”、自我循环。对此,监管需要加强政策协调、完善制度规则等,最重要的是,规范的股东管理和公司治理这一核心内容必须要跟上,以推动金融业行稳致远。


围绕服务实体经济防风险


赖秀福谈到,近年来,金融机构纷纷涉足资产管理产品领域,以创新之名开发了不少长链条、跨行业、跨市场、层层嵌套、结构复杂的资管产品,各类通道业务流行,资金最终流向了政府融资平台、房地产和产能过剩领域,这不仅加剧了系统性金融风险隐患,也引发了中小企业融资难、融资贵问题。必须强调的是,防范化解金融风险的出发点和落脚点是更好地服务实体经济,只有实体经济根深蒂固,金融业才能枝繁叶茂。


为此,无论是地方政府、企业还是居民,也包括金融机构,都要围绕“高质量发展”这个主题,回归本源、专注主业,在发展实体经济中创造价值和利润。金融业要做好自身的供给侧结构性改革,把杠杆率稳住,把金融“过剩产能”去掉,把通道业务压降,把服务成本减少,大力支持乡村振兴、区域协调和创新驱动等重大战略,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革,在修复国内经济失衡方面发挥更积极的作用,这才是防范化解金融风险的治本之策。


抓住四个突破口防风险


那么,防范化解金融风险要抓住哪些突破口?


“如果我们把防范化解金融风险比喻成 ‘战役’,那就要在 ‘战术’上作出相应安排,既不能让 ‘黑天鹅’飞起来,也不能让 ‘灰犀牛’冲进来。”赖秀福具体谈到以下四方面内容。


首先,要加强政策协调,形成政策合力。金融风险是经济金融周期性、结构性和体制性因素叠加共振的必然后果,而地方债务、房地产、产能过剩等风险都是外部发展因素在银行业的镜像反映。因此,要“跳出金融看金融”,从促进金融和实体经济、金融和房地产、金融体系内部“三个良性循环”的高度出发,加强财政政策、货币政策、结构性政策和金融监管政策的统筹协调,形成防范化解金融风险的政策合力。


其次,要加强前瞻性研究,完善制度规则。金融监管要制定好“游戏规则”,避免“丛林法则”、避免“真空地带”。同时,要密切关注、深入分析金融发展趋势,补齐监管制度短板,做到未雨绸缪,不能亡羊补牢。既要重视研究借鉴国外先进的监管理念和监管手段,又要准确把握中国实际,走出一条符合新时代中国特色社会主义思想的监管新路。比如,针对资管业务中的套利行为,资管新规提出了统一的杠杆率、嵌套层数、准备金计提和信息披露等监管规则,必将对资管业务起到正本清源的作用。再如,针对非法集资、金融诈骗等非法金融活动,可考虑在国家层面出台中小企业金融服务法和反高利贷法,采取疏堵并举的手段,达到“海晏河清”的效果。


再次,要强化资本管理,丰富监管工具。用好资本充足率、杠杆率、弹性存贷比监测等简单有用的工具,加强宏观审慎监管和逆周期监管。比如,近期银监会下调了拨备覆盖率要求,有利于更真实客观地反映银行资产质量,更好地支持实体经济发展。


最后,必须强调的是,目前的主要问题是规范的股东管理和公司治理没有同步跟上。因此,防范化解金融风险的重点还在于完善金融机构公司治理,全面加强党的领导,加强股权管理和董事会建设,这是金融业行稳致远的“基石”。


从行为监管入手防风险


在具体的监管方式、方法上,全国金融工作会议明确提出,要加强功能监管,更要重视行为监管。


对此,赖秀福举了一个形象的例子称:“如果只管机构监管不管功能监管,相当于一张网只有 ‘经线’没有 ‘纬线’,那么这张网将是残缺不全的。因此,我们要坚持机构监管和功能监管并重,打造 ‘经纬交织’的金融监管网。”


他表示,无论何种类型的从业机构,只要是从事金融业务、提供金融服务,都必须接受监管,按照法律属性和业务功能明确适用的监管规则。当前要重点加强资管业务的功能监管,认真落实资管新规,坚持业务更精炼、链条更缩短、报表更干净,把过度嵌套的东西“撇出去”,进行“穿透式”管理。“关于行为监管,如果把审慎监管比喻为 ‘医生’,致力于发现和处置风险,那么行为监管更像是 ‘警察’,关注机构行为并对违规行为进行处罚。”他表示。


全国人大代表陈建华:

完善房地产投资信托基金有关配套支持政策

李博

房地产信托投资基金(REITs)是国际上成熟的房地产投融资产品,是支持住房制度改革,推进住房租赁市场发展的重要工具之一。近几年在深化经济体制改革重点工作和支持住房租赁市场文件中,均明确提出积极推进REITs试点。中国人民银行积极在银行间市场开展REITs试点工作,市场也自发创新出各种类REITs产品。“但由于REITs税收问题尚未解决,各类创新产品采取复杂的交易结构进行避税设计,产品个性化明显、交易结构复杂、流动性低、不能实现标准化和规范发展,试点工作进展缓慢。”全国人大代表、中国人民银行石家庄中心支行行长陈建华对《金融时报》记者说。


陈建华表示,完善房地产投资信托基金有关配套支持政策,可建议参考国际成熟经验,支持REITs试点工作开展。


第一,建立标准化REITs制度框架。有关部门应建立协调机制,积极推动REITs试点工作,充分借鉴资产支持证券(ABS)的成熟机制和模式,研究设计我国REITs的标准化模式、交易结构及退出机制,尽快建立全国性REITs市场体系,同时,就相关配套法律法规和政策进行研究。


第二,制定税收优惠政策。对以REITs为目标的资产重组行为给予税收支持,降低REITs 经营环节的税负,对REITs 交易结构内的资管产品予以减免增值税;对于从项目公司向上分配并最终到投资者的分红,明确给予各层级的所得税减免。同时,税收政策向REITs类的机构倾斜,培育更多的专业化、规模化、集约化的机构,引领租赁住房市场的发展,有效建立多主体供应、多渠道保障、租购并举的住房制度。


第三,在雄安新区先行先试。要在立法、财税、金融等方面给予新区试点REITs发展的特殊政策权限,在降低新区整体融资成本的同时,为全国REITs市场建立积累和总结出可推广、可复制的经验。


全国人大代表王建军:

加重对欺诈发行犯罪刑罚力度

余幼婷

来源:金融时报